Zatwierdzenie układu – szansa na ratunek dla firmy

Postępowanie o zatwierdzenie układu to szybkie i ekonomiczne rozwiązanie restrukturyzacyjne, które pozwala przedsiębiorstwu uniknąć egzekucji i wypowiedzenia kluczowych umów. Dzięki niemu firma może zawrzeć porozumienie z wierzycielami, zyskując czas na poprawę płynności finansowej. Przy czym należy pamiętać o wadach postępowania o zatwierdzenie układu.

Jednak skuteczność tego rozwiązania zależy od negocjacji oraz dobrze opracowanego planu restrukturyzacyjnego. Nie zawsze zapewnia ono pełną ochronę, dlatego przed podjęciem decyzji warto przeanalizować, czy ochrona wynikająca z tego postępowania restrukturyzacyjnego będzie wystarczająca i czy firma rzeczywiście ma szansę na realizację układu.

Jakie mamy alternatywne postępowania restrukturyzacyjne? Co zamiast PZU?

Oprócz postępowania o zatwierdzenie układu dostępne są inne postępowania restrukturyzacyjne, tzw. sądowe postępowania restrukturyzacyjne, obejmujące:

• Postępowanie sanacyjne – zapewnia największą ochronę dłużnika, pozwalając na głęboką restrukturyzację i oddłużenie.
• Przyspieszone postępowanie układowe – szybsza forma sądowej restrukturyzacji, lecz z mniejszym zakresem ochrony przed wierzycielami.
• Postępowanie układowe – odpowiednie dla firm, które wymagają dłuższego procesu negocjacji i zawarcia układu.

Każda z tych procedur różni się poziomem ochrony dłużnika, długością trwania oraz stopniem formalizacji. Wybór odpowiedniego postępowania restrukturyzacyjnego zależy od kondycji firmy i jej relacji z wierzycielami.

Brak zakazu spłaty w kontekście kredytów bankowych

Bez wątpienia jest to jedna z największych wad postępowania o zatwierdzenie układu. Faktem jest, że w tym postępowaniu  banki nie mogą wypowiadać umów kredytowych z powodu zaległości w spłacie – jednak dotyczy to wyłącznie przyczyn zaistniałych przed otwarciem postępowania. Jeżeli odpowiednie przesłanki zmaterializują się po dniu układowym – bank może taką umowę wypowiedzieć. W związku z brakiem zakazu spłaty – środki wpływające na rachunek z ujemnym saldem są automatycznie przeznaczane na spłatę kredytu, co może być nieodwracalne.

Próba przekierowania przychodów do innego banku może natomiast skutkować wypowiedzeniem umowy kredytowej. To istotny aspekt, który warto uwzględnić, planując strategię restrukturyzacyjną.

Sądowa restrukturyzacja jako alternatywa

W przypadku sądowego postępowania restrukturyzacyjnego obowiązuje zakaz spełniania świadczeń objętych układem, co oznacza, że saldo kredytu pozostaje niezmienione do zakończenia restrukturyzacji. Nawet jeśli środki wpłyną na rachunek kredytowy, bank ma obowiązek ich zwrotu.

Brak wygaśnięcia pełnomocnictw

Banki często zabezpieczają swoje wierzytelności poprzez pełnomocnictwa do rachunków bankowych dłużnika, co pozwala im automatycznie pobierać środki na spłatę zadłużenia. W postępowaniu o zatwierdzenie układu pełnomocnictwa te nie wygasają, co może prowadzić do niekontrolowanych spłat zobowiązań.

Postępowanie sanacyjne – większa ochrona dłużnika

Postępowanie sanacyjne oferuje silniejszą ochronę przed egzekucją i automatyczną spłatą wierzytelności. Poza zakazem spełniania świadczeń objętych układem, przewiduje ono także wygaśnięcie pełnomocnictw do rachunków bankowych oraz prokury, co ogranicza możliwość egzekucji wierzytelności przez banki.

Ograniczona ochrona przed odpowiedzialnością członków zarządu

Członkowie zarządu spółki zagrożonej niewypłacalnością powinni dokładnie przeanalizować konsekwencje postępowania o zatwierdzenie układu. Choć zapewnia ono ochronę dla spółki od pierwszego dnia układowego, to nie zabezpiecza członków zarządu przed odpowiedzialnością za jej długi.

Porównanie z sądową restrukturyzacją

W sądowych postępowaniach restrukturyzacyjnych członkowie zarządu są chronieni od dnia układowego, co oznacza, że ich odpowiedzialność za długi spółki zostaje zawieszona. Natomiast w postępowaniu o zatwierdzenie układu ochrona ta zaczyna obowiązywać dopiero po zatwierdzeniu układu przez sąd, co może potrwać nawet rok i wiąże się z ryzykiem jego niepowodzenia.

Co jeśli dłużnik nie realizuje układu?

Jeżeli dłużnik nie realizuje postanowień układu, wierzyciele mają prawo domagać się jego uchylenia przez sąd. W praktyce może to prowadzić do:

• Wznowienia postępowań egzekucyjnych,
• Możliwości ogłoszenia upadłości dłużnika,
• Pogorszenia relacji z wierzycielami i utraty ich zaufania,
• Trudności w uzyskaniu finansowania na dalszą działalność.

Niewywiązywanie się z warunków układu może zniweczyć wysiłki restrukturyzacyjne i doprowadzić do całkowitego upadku firmy. Dlatego kluczowe jest realistyczne planowanie i ścisłe przestrzeganie zobowiązań restrukturyzacyjnych.

Podsumowanie – szukasz kancelarii restrukturyzacyjnej w Gdyni? 

Postępowanie o zatwierdzenie układu to skuteczne narzędzie restrukturyzacyjne, ale nie zawsze najlepsze. Wybór odpowiedniego postępowania restrukturyzacyjnego wymaga analizy sytuacji finansowej firmy oraz możliwych konsekwencji.

Decydując się na restrukturyzację, warto współpracować z doświadczonym doradcą, który zna nie tylko procedury pozasądowe, ale także sądowe postępowania restrukturyzacyjne.

Jeżeli potrzebujesz profesjonalnego wsparcia, skorzystaj z usług TKW Tkaczyk Kopeć Wrembel Kancelaria Radców Prawnych w Gdyni i Gdańsku. Nasza doświadczona kadra pomoże Ci przejść przez proces restrukturyzacyjny, zapewniając bezpieczeństwo i skuteczność działań. Skontaktuj się z nami już dziś!