autor: Radca prawny Andrzej Kopeć
data publikacji: 24 kwietnia 2023 r.
Restrukturyzacja konsumencka to alternatywa dla klasycznej upadłości konsumenckiej, która pozwala na oddłużenie przy jednoczesnym zachowaniu majątku. Jest to idealne rozwiązanie dla osób posiadających składniki majątkowe, takie jak dom czy wartościowe ruchomości, które nie chcą stracić w wyniku likwidacji masy upadłościowej, a jednocześnie nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. W tym artykule dowiesz się, na czym polega restrukturyzacja konsumencka, jakie są jej korzyści oraz jak przebiega cały proces.
Restrukturyzacja konsumencka, zwana również układem konsumenckim, to instytucja prawna regulowana przepisami art. 491 (25) i dalszymi ustawy Prawo upadłościowe. Jest to rozwiązanie skierowane do osób fizycznych, które posiadają majątek (np. nieruchomości, ruchomości), ale nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań finansowych.
Głównym celem restrukturyzacji konsumenckiej jest wypracowanie porozumienia z wierzycielami, które pozwoli na spłatę długów w sposób dostosowany do możliwości dłużnika, przy jednoczesnym zachowaniu jego majątku.
Proces restrukturyzacji konsumenckiej rozpoczyna się od złożenia wniosku do Sądu upadłościowego właściwego ze względu na miejsce zamieszkania dłużnika. Wniosek powinien zawierać:
Wstępne propozycje układowe dla wierzycieli (np. ilość rat, karencja w spłacie, wysokość kapitału i odsetek),
Informacje o majątku dłużnika,
Zaliczka na wydatki postępowania (wysokość zaliczki jest równa miesięcznemu wynagrodzeniu w sektorze przedsiębiorstw ogłoszonym przez GUS za trzeci kwartał roku poprzedniego).
Po złożeniu wniosku, Sąd upadłościowy wydaje postanowienie o skierowaniu dłużnika do postępowania o zawarcie układu. Cały proces odbywa się pod nadzorem doradcy restrukturyzacyjnego i toczy się w systemie teleinformatycznym Krajowego Rejestru Zadłużenia (KRZ).
Kluczowym etapem restrukturyzacji konsumenckiej są negocjacje z wierzycielami. Dłużnik przedstawia im swoje propozycje układowe, które mogą obejmować:
Częściowe umorzenie kapitału,
Umorzenie odsetek,
Odroczenie spłaty w czasie,
Wydłużenie harmonogramu spłaty nawet o kilkadziesiąt miesięcy.
Układ konsumencki zostaje przyjęty, jeśli opowie się za nim większość wierzycieli posiadających łącznie 2/3 sumy wszystkich wierzytelności. Po zawarciu układu, doradca restrukturyzacyjny składa do Sądu wniosek o jego zatwierdzenie.
Dłużnik zachowuje swój majątek, w tym nieruchomości i ruchomości, które są niezbędne do zaspokojenia jego potrzeb życiowych.
Dłużnik ma szansę na wypracowanie korzystnych warunków spłaty, takich jak umorzenie części długu, odroczenie spłaty czy wydłużenie harmonogramu.
W porównaniu do upadłości konsumenckiej, restrukturyzacja konsumencka jest szybszym i mniej skomplikowanym procesem.
Po złożeniu wniosku o restrukturyzację, wierzyciele nie mogą prowadzić egzekucji majątku dłużnika.
Układ w restrukturyzacji konsumenckiej jest zawierany na okres nieprzekraczający pięciu lat. Jednak w przypadku, gdy w skład majątku dłużnika wchodzi nieruchomość służąca zaspokojeniu jego potrzeb mieszkaniowych, układ może być zawarty na dłuższy okres, bez żadnych ograniczeń czasowych.
Restrukturyzacja konsumencka to skuteczne narzędzie prawne, które pozwala na oddłużenie przy jednoczesnym zachowaniu majątku. Dzięki możliwości negocjacji z wierzycielami, dłużnik może wypracować korzystne warunki spłaty, które dostosowane są do jego możliwości finansowych.
Jeśli zmagasz się z problemami finansowymi i szukasz sposobu na oddłużenie, skorzystaj z usług doświadczonych prawników. Kancelaria TKW Tkaczyk Kopeć Wrembel oferuje kompleksowe wsparcie w zakresie restrukturyzacji konsumenckiej oraz upadłości konsumenckiej. Działamy na terenie Gdańska, Gdyni oraz całej Polski. Skontaktuj się z nami, aby uzyskać profesjonalną pomoc w rozwiązaniu swoich problemów finansowych!